1. 得是在上海缴纳公积金的在职职工；

2. 得在正式办理前；

2. 无在受理中的住房公积金贷款或还款。

贷款期限  

公积金的贷款期限受房龄和主贷人年龄影响。

按房领计算：购买新房时，贷款期限不超过30年。购买二手房时，房龄五年内的次新房可贷30年。房龄在5-20年之间，可贷年限=35-房龄；房龄超过20年，可贷年限15年。

按主贷人年龄计算，最长可贷年限=65周岁（女性则为60周岁）-实际年龄。

这两个计算结果，采取熟低原则。

贷款额度     

根据相关规定，一人申请首套住房贷款最高额度一般是50万，若有补充公积金，最高额度为60万。两人以上（包括2人）申请购入首套住房，最高可申请100万，若有补充公积金，最高可贷120万。

购入二套改善型住房时，一人最多申请额度降至40万，若有补充公积金，最高可贷50万。两人以上（包括2人）申请购入二套住房时，一般最多可贷80万，若有补充公积金，则最高可贷100万。

以上是政策支持下，申请人具备各种条件，满打满算的最高额度。而实际执行中，还要看每个人的公积金缴纳情况，一般会用到这两个计算公式：

公式一：按月缴存额度计算

可贷额度=当前月缴额度/0.14*4.8*贷款年限

公式二：按缴存余额计算

可贷额度=余额*30

这两个公式的计算结果采取熟低原则，且最终额度不得高于公积金贷款政策规定的最高额度。

还贷相关

公积金还贷方式有等额本金和等额本息两种。此外还可以选择冲还贷，一般分为年冲和月冲。

年冲：每年提取一次，一次性冲还贷款本金并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金。

月冲：每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息，提取的公积金金额不足时，需及时补足。月冲不仅可以冲还公积金贷款本息，而且可以冲还商业贷款的本息。

公积金缴纳方式

住房公积金住房公积金缴存范围：下列单位及其在职职工

1、机关、事业单位；

2、国有企业，城镇集体企业，外商投资企业，港澳台商投资企业，城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织；

3、民办非企业单位、社会团体；

4、外国及港澳台商投资企业和其他经济组织常驻代表机构。

城镇个体工商户、自由职业人员，可以申请缴存住房公积金（注：并不是每个社区城市的住房公积金管理中心都允许城镇个体工商户、自由职业人员交纳住房公积金，具体情况请咨询当地住房公积金管理机构）

职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。城镇个体工商户、自由职业人员住房公积金的月缴存基数原则上按照缴存人上一年度月平均纳税收入计算。

单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。